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首都师范大学校园地下管网精细化探测工程(一期)项目顺利验收

各国有商业银行、股分制商业银行,邮政贮备银行:

近期,诺言卡不法套现勾昔时夜量呈现,轮答诺言账户透支余额以及轮答诺言操纵户数猛增,同时一些不法中介最进步先辈行空卡套现,收取的套现手续费年夜年夜幅普及,暴暴露商业银行诺言卡轮答诺言营业环节存在较年夜年夜危害隐患。现就相干危害提示下列:

1、其实增强对诺言卡透支额度的治理。诺言卡分期付款营业组成的轮答诺言账户具备资金杠杆感化,且当期账单仅反映部门透支金额,各商业银行应严酷实行《国外湎?银监会办公厅关于增强银行卡发卡营业的告知》(银监办发〔2007〕60号),对每个无保证诺言卡客户,应按照对其危害状态的评估进行调集化的银行卡账户最高总授信额度治理,将审定诺言额度以及单张诺言卡分期付款营业总额度上限进行同一治理,慎密慎密密切存眷以及监测持卡人对诺言卡分期付款营业的操尽兴况,不克不及仅按照当期透支金额判断客户是不是是超过审定限额。对缴纳必然手续费后当月所有透支金额均可分期还款的诺言卡营业,应加年夜年夜诺言力度。

2、其实增强对签约商户的治理。各商业银行应严酷实行《国外湎?人平易近银行国外湎?银行业监视治理委员会关于防范诺言卡危害有关造诣的告知》(银发〔2006〕84号),严酷pos机具布放查抄步伐,完善与商户签约以及与收单外包机构的签约条目,严禁将pos机具布放在个人名下,并对商户买卖营业行为进行不定期抽查。对网上买卖营业商户应设置单笔以及单日买卖营业金额上限,并按照反洗钱工作要求设置月累计买卖营业金额上限;对单笔或者单日刷卡透支金额达到或者超过诺言卡审定额度的,应实时与持卡人接洽并查对买卖营业行为相干信息,以避免因卡片盗刷激发的持卡人以及银行损掉;增强对航空客票代售点的治理,应在两边合作以及谈中年夜白,对刷卡付出的航空客票的退票独霸,应收取退票费并驳回退票款子转回银行卡的独霸,不患上直接提取现金,以堵住套现缝隙。

三、其实增强对持卡人领卡用卡行为治理。各商业银行应增强对持卡人诺言卡申领行为治理,发卡营销外包商对申请人信息负有泄密义务,不患上申请成为特约商户,不患上将代劳代办代理营销营业转包其余单元,一旦发现诺言卡申请材料属于未与其签署发卡营销内部以及谈的中介机构递交的,不患上受理相干营业。各商业银行应增强对持卡人用卡情况的监控,对已确认存在套现行为的诺言卡持卡人,有权驳回降落授信额度、止付、将相干信息录入征信系统以及银行间已成立的共享欺诈信息库等办法。

请各银监局将本告知转发至辖内有关外资金融机构、城市商业银行、城市诺言社、各级农村合作金融机构,并提出详细的监管要求。